La Modalidad 40 del IMSS es una opción que permite a los trabajadores seguir cotizando al Seguro Social de manera voluntaria, con el objetivo de incrementar sus semanas cotizadas y mejorar su salario promedio; sin embargo, esta estrategia no siempre resulta beneficiosa, especialmente para aquellos que cuentan con un número limitado de semanas cotizadas; por ello, aquí te compartimos cuando invertir en Modalidad 40 del IMSS no mejora tu pensión y terminas con la Pensión Mínima Garantizada.
Existen casos en los que la inversión puede no traducirse en una mejora de la pensión, llevando a los cotizantes a recibir únicamente la Pensión Mínima Garantizada.
El número de semanas cotizadas es un factor determinante en el cálculo de la pensión, por ejemplo, con solo 500 semanas, el impacto de la Modalidad 40 del IMSS se diluye. En este contexto, la inversión no logra llenar el vacío dejado por la falta de semanas cotizadas, resultando en una pensión que no refleja el esfuerzo económico realizado.
En un caso práctico, el despacho de asesorías de pensiones, Proyecsar, comparte un ejemplo claro: una persona con 544 semanas cotizadas y 68 años de edad, decidió invertir en la Modalidad 40 desde 2022 hasta julio de 2023. A pesar de haber cotizado con un salario promedio alto de $1,172.61 diarios, el resultado fue una pensión mensual de $7,034.20. Este monto es inferior a la pensión mínima garantizada de $8,400, lo que obligó al IMSS a financiar la diferencia.
Este caso ilustra cómo una mala asesoría y planificación pueden llevar a una inversión ineficaz. La persona invirtió más de $130,000 pesos en la Modalidad 40, solo para terminar recibiendo la pensión mínima garantizada. Si hubiera continuado cotizando con el salario mínimo, habría alcanzado el mismo resultado sin necesidad de invertir.