Conoce una forma económica de cotizar y lograr una mejor pensión con el IMSS, si estás en Ley 73 del IMSS. Si has dejado de cotizar o si tus salarios registrados no fueron los más altos, existe una herramienta formal y legal que se presenta como la forma más económica y accesible de cotizar para lograr una pensión significativamente mejor: la Modalidad 40.
Oficialmente conocida como «continuación voluntaria en el régimen obligatorio», Modalidad 40 es un esquema o programa del IMSS diseñado específicamente para permitirte influir directamente en el cálculo de tu futura pensión. Este esquema es especialmente atractivo por su estructura de costos, que lo hace más económico que otros esquemas de aseguramiento.
Además, su accesibilidad radica en la flexibilidad de sus requisitos de ingreso. Para ingresar, no se requiere tener 500 semanas como mínimo, como a veces se cree erróneamente. El requisito es tener un mínimo de 52 semanas cotizadas en un régimen obligatorio en los últimos 5 años a partir de tu última fecha de baja.
Es indispensable que no hayan pasado más de 5 años desde tu última fecha de baja en el IMSS para poder registrarte en este esquema. Esta modalidad ofrece varias ventajas clave que, utilizadas estratégicamente, pueden transformar tu futura pensión.
La conservación de derechos es la cuarta parte del tiempo total que has cotizado en tu vida laboral. Si no han transcurrido más de 5 años desde tu última fecha de baja, puedes utilizar Modalidad 40 para activar esta conservación de derechos y así iniciar tu proceso de pensión.
Si cuentas con un número bajo de semanas cotizadas, Modalidad 40 te permite seguir sumando semanas. Incluso puedes comenzar a cotizar con el salario mínimo si tu situación lo requiere, para alcanzar las 500 semanas necesarias para la pensión mínima. A esto se le conoce como «comprar semanas baratas».
Uno de los factores más importantes para una mejor pensión es el salario promedio con el que cotizaste en los últimos años. Si has cotizado con salarios bajos o mínimos durante gran parte de tu vida laboral, Modalidad 40 te brinda la oportunidad de aumentar drásticamente tu salario promedio.
Puedes cotizar con el salario más alto permitido, el salario topado (25 UMAS), que en 2025 es de 2,828.5 pesos diarios, con un pago mensual aproximado de 11,775 pesos. Incluso si cotizas solo un año con este salario topado, el impacto en tu pensión puede ser muy significativo.
Si te encuentras dentro del plazo de 5 años desde tu última baja, Modalidad 40 te ofrece la opción (no la obligación) de realizar un pago retroactivo de las cotizaciones correspondientes a ese periodo no cotizado, hasta por 5 años. Este pago se hace en una sola exhibición e incluye recargos y actualizaciones.
Si bien Modalidad 40 es una herramienta poderosa y accesible, para asegurar que activas tus derechos y reingresas al sistema de la forma más ventajosa, es fundamental contar con una planeación y estrategia de pensión. Esta debe considerar no solo tu situación económica, sino también tu salud, situación emocional y familiar.