Para los pensionados bajo la Ley 97 del IMSS, existe un esquema de afiliación que no representa una solución efectiva para aumentar su pensión mensual, por ello, quienes estén dentro de este régimen, no deben contratar la Modalidad 40, ¿entonces?
A diferencia de la Ley 73, donde las pensiones se calculan con base en semanas cotizadas y el promedio salarial, en la Ley 97 el monto de la pensión depende del saldo acumulado en la cuenta individual de Afore. Por lo tanto, pagar cuotas altas en la Modalidad 40 solo incrementa marginalmente el ahorro, sin garantizar un aumento proporcional en la pensión.
Otra opción a considerar son los Planes Personales de Retiro (PPR). Estos productos financieros, ofrecidos por bancos y aseguradoras, brindan beneficios fiscales y una mayor flexibilidad en comparación con el sistema del IMSS. Al diversificar el ahorro en instrumentos que generen más rendimiento, se puede construir un fondo de retiro más robusto y eficiente.
Continuar cotizando con un salario real en un empleo formal también es una estrategia válida. Aunque la pensión bajo la Ley 97 no se calcula directamente con semanas cotizadas, acumular más semanas y mantener un salario alto contribuye a incrementar el fondo de ahorro. Esto, a su vez, puede traducirse en una pensión más significativa al momento del retiro.
Invertir en instrumentos seguros a largo plazo es otra opción para complementar la pensión. Fondos indexados, CETES o bienes raíces pueden ser alternativas viables para quienes buscan diversificar su portafolio de inversión y asegurar un flujo de ingresos constante durante la jubilación.
Es crucial consultar regularmente el estado de cuenta de la Afore y realizar una proyección de los ahorros. Conocer el saldo actual y las necesidades futuras permite tomar decisiones más estratégicas y ajustar las estrategias de ahorro a tiempo, asegurando así una jubilación más cómoda y segura.