Si cotizaste en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) antes del 1º de julio de 1997, puedes pensionarte bajo el régimen de la Ley 73, que ofrece ventajas notables en comparación con la Ley 97. Uno de los aspectos más importantes de esta modalidad es la forma en que se calcula el monto de la pensión, ya que se basa en el salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas antes de la jubilación.
Esto representa un beneficio especial al que los trabajadores afiliados bajo la Ley 97 no tienen acceso, ya que en ese esquema la pensión se determina con base en los fondos acumuladosen su cuenta individual de Afore.
Además, existe un mecanismo que te permite incrementar considerablemente el monto de tu pensión: la Modalidad 40, que te da la opción de seguir cotizando de manera voluntaria y elegir un salario más alto para mejorar el cálculo de tu pensión.
- Haber cotizado al IMSS antes del 1º de julio de 1997.
- Tener al menos 500 semanas de cotización reconocidas.
- Cumplir con la edad mínima para la pensión de cesantía o vejez.
La edad en la que decidas pensionarte influye directamente en el porcentaje de la pensión que recibirás:
- A los 65 años: Recibes el 100% de la pensión.
- A los 64 años: Recibes el 95% de la pensión.
- A los 63 años: Recibes el 90% de la pensión.
- A los 62 años: Recibes el 85% de la pensión.
- A los 61 años: Recibes el 80% de la pensión.
- A los 60 años: Recibes el 75% de la pensión.
Es aquí donde la Modalidad 40 cobra especial relevancia, ya que te permite seguir aportando de manera voluntaria al IMSS y elegir un salario base de cotización más alto, lo que incrementa el promedio salarial utilizado para calcular la pensión.
La Modalidad 40 del IMSS es un esquema que permite a los trabajadores que han sido dados de baja del régimen obligatorio seguir cotizando voluntariamente, pero con la ventaja de poder elegir el salario base de cotización, lo que impacta directamente en el monto de la pensión final.
Si te registras en la Modalidad 40, puedes pagar tus aportaciones patronales por cuenta propia y aumentar tu salario base de cotización durante los últimos 5 años previos a tu retiro, lo que elevará el cálculo de tu pensión.
- Etapa inicial: Puedes cotizar durante los primeros años con un salario bajo para acumular semanas a un menor costo. El salario de cotización deberá ser mayor al último que tuviste antes de dejar de trabajar.
- Últimas 250 semanas: En los últimos 5 años previos al retiro, puedes incrementar tu salario base de cotización, lo que permitirá elevar el promedio salarial utilizado para calcular tu pensión.
Este método es ideal para quienes buscan maximizar su pensión y garantizar un retiro con mayores ingresos.