Si eres Ley 73 y 97 del IMSS, conoce cómo aumentar tu pensión en cada una, para que puedas crear estrategias que te permitan aumentar el pago que tendrás cuando te retires laboralmente.
Aunque, algunas personas quieren retirarse desde los 60 años, pueden hacerlo desde los 65, sin embargo, las condiciones en las que lo hagan dependerán del régimen bajo el cual hayan cotizado en el Instituto Mexicano del Seguro Social.
- Ley 73: Aplica para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Para pensionarse bajo esta ley, es necesario contar con un mínimo de 500 semanas cotizadas y conservar los derechos vigentes, es decir, no haber dejado de cotizar por más del 25% del tiempo trabajado.
- Ley 97: Aplica a los trabajadores que comenzaron a cotizar el 1 de julio de 1997 o después. En este régimen, la pensión depende únicamente de los recursos acumulados en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). Sin embargo, si un trabajador no cuenta con suficientes ahorros en su Afore, puede acceder a la Pensión Mínima Garantizada (PMG) financiada por el gobierno, siempre que haya cumplido 60 años o más y tenga al menos 850 semanas cotizadas en 2025. Este requisito aumentará en 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 semanas en 2031 debido a la reforma de pensiones de 2021.
- Ley 73: El monto equivale al salario mínimo vigente en la Ciudad de México.
- Ley 97: La pensión varía en función de las semanas cotizadas, el salario base de cotización y la edad al momento de pensionarse.
- El salario base de cotización de las últimas 250 semanas cotizadas (aproximadamente 5 años).
- El total de semanas cotizadas a lo largo de la vida laboral.
- La edad en la que se solicite la pensión, ya que hay un porcentaje de reducción si se solicita antes de los 65 años.
- A los 65 años, la pensión se otorga al 100% del cálculo obtenido.
- A los 60 años, el monto se reduce en un 25% debido a los descuentos por retiro anticipado.
La Modalidad 40 permite a los trabajadores seguir cotizando de manera voluntaria para mejorar su pensión, incluso si ya no están empleados formalmente. Al inscribirse, el trabajador puede:
- Aumentar sus semanas cotizadas.
- Mejorar su salario base de cotización, eligiendo el último salario con el que cotizó o incrementándolo hasta un máximo de 25 UMAs.
Esta estrategia es clave para maximizar el monto de la pensión y garantizar una mejor calidad de vida durante el retiro.
- Trabajar formalmente el mayor tiempo posible para sumar semanas.
- Evitar lagunas en la cotización (periodos sin aportaciones), ya que esto puede retrasar tu acceso a la PMG.
- Compara el rendimiento neto de las Afores en la CONSAR y elige la que ofrezca mejores beneficios.
- Evita comisiones altas, ya que impactan en el crecimiento de tu fondo de retiro.
- Monitorea tu saldo regularmente y cambia de Afore si es necesario.
- Cajeros automáticos autorizados o tiendas de conveniencia.
- Directamente desde la app AforeMóvil o la web de tu Afore.
- Vía domiciliación bancaria, estableciendo pagos periódicos.
- Son deducibles de impuestos.
- Pueden invertirse a largo plazo para aumentar tu ahorro.
- Solo puedes retirarlas al momento de pensionarte, asegurando que se destinen a tu retiro.
- Rentas vitalicias o inversiones.
- Negocios propios o freelance, para seguir generando ingresos después de la jubilación.
Si cotizaste antes de 1997, puedes mejorar tu pensión con la Modalidad 40, pero, si cotizaste después, tu pensión dependerá de tu Afore y semanas cotizadas.