¿Estás pensando en que la Modalidad 40 es buena opción para pensionarte?, desde que se dio a conocer este esquema de pago para los trabajadores que querían aportar para su pensión, hubo varias confusiones, debido a que es adecuada sólo para quienes están dentro del marco legal de la Ley del Seguro Social de 1973, por ello: si eres generación Afore, la Modalidad 40 es una trampa.
Las personas que fueron dadas de alta en el IMSS después del 1 de julio de 1997, son quienes están en la generación Afore, que describe a todas las personas que tienen una Cuenta Individual para el retiro en una de las 10 administradoras de fondos que están autorizadas en México, pero ¿les beneficia la Modalidad 40?, de acuerdo con un artículo del especialista en pensiones, Mauricio Priego, del sitio PractiFinanzas, no y podría ser una trampa.
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Si eres generación Afore, la Modalidad 40 es una trampa
La trampa recae en cómo se distribuye la aportación mensual que pueda dar el trabajador, la cual no es igual para quienes están en la Ley del Seguro Social de 1973 y la modificada en 1997; por ejemplo, si un trabajador que está en el régimen de Cuentas Individuales quisiera registrarse en la Modalidad 40 con $500 al día, así quedaría desglosada su aportación:
- Salario base de cotización: $500 diarios (un salario mensual de $15,000)
- Mensualidad por pagar a la Modalidad 40 con la cuota de 2024: $1,838.4 (cálculo en un mes d 30 días)
- Monto que se deposita en la Afore: del salario mensual se van $967.50 a la Afore (que es un 6.45%); la diferencia, que son $592.50 son para cubrir los otros rubros.
Por lo tanto, la trampa es que la persona que esté en la Ley del Seguro Social de 1997 sólo estaría aportando una parte de su dinero a la Modalidad 40; el especialista indica que “Sólo una parte del dinero que se invierte en el pago de las cuotas de la Modalidad 40 tendrá como destino su pensión”.
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¿Por qué la Modalidad 40 beneficia a quienes estén en la Ley 73 del IMSS?
Mauricio Priego explica que quienes están en la Ley del Seguro Social del año 1973 no se pensionan por el saldo en su Afore (los que están en el año 1997 sí), sino por el “salario promedio de cotización de sus últimos cinco años cotizados”; es decir, se calcula con base a los $15,000 mensuales y no con lo que tengan en la Cuenta Individual.
¿En qué beneficia la Modalidad 44 a la Ley 97 del IMSS?
El experto en pensiones recomienda a los trabajadores independientes que se registren en la Modalidad 44, debido a que pueden hacer aportaciones para su pensión, pero también tener cobertura médica (a diferencia de la Modalidad 40 que sólo es para mejorar el número de semanas y el promedio salarial de los últimos cinco años).
En la Modalidad 44 se pueden registrar los trabajadores que laboren por su cuenta, como profesionistas que tengan su propio despacho de fotografía, de abogados, médicos, dentistas, rehabilitadores. El IMSS los define como un trabajador no asalariado del ámbito urbano.
El costo anual actualizado a partir del 1 de febrero de 2024 es de $17,410.83, se puede realizar al año o al bimestre y la contratación es individual.
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