Realizar periódicamente aportaciones voluntarias a tu fondo de retiro es de las mejores decisiones que puedes tomar durante la vida laboral. Estos depósitos en tu cuenta de Afore contribuyen directamente para mejorar el monto que recibirás en tu pensión por retiro. Es decir, de ninguna forma se trata de dinero perdido, es verdaderamente una inversión a futuro.
Por si fuera poco, además de los beneficios que trae en sí mismo aportar voluntariamente a tu fondo de retiro, resulta que los gastos por este concepto son deducibles de impuestos ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), e inclusive podrían generarte saldo a favor.
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CONDICIONES PARA DEDUCIR IMPUESTOS POR APORTACIÓN VOLUNTARIA
- Los recursos deben destinarse para ser utilizados al terminar la vida laboral del contribuyente. Es decir, cuando este llegue a la edad para el retiro, o bien, en caso de ser acreedor de una pensión por incapacidad permanente.
- La cantidad límite deducible por este concepto es hasta el 10% de los ingresos acumulados durante el ejercicio fiscal por el contribuyente;
- para ser deducible, la aportación tampoco puede exceder lo equivalente a cinco salarios mínimos elevados.
¿APLICA EN PLANES DE RETIRO?
Sí, el SAT también otorga el beneficio fiscal por depósitos en cuentas personales especiales para el ahorro, así como por costos o aportaciones en contratos de seguro basados en planes de pensión por edad, jubilación o retiro. También aplican gastos en acciones de sociedades de inversión.
PENALIZACIONES FISCALES POR INCUMPLIMIENTO
- Como habíamos dicho, el dinero de las aportaciones voluntarias no puede retirarse hasta que el trabajador termine su vida laboral. Si llegara a retirar el dinero antes de ese momento, podrán retener hasta el 20% del monto en cuestión;
- lo mismo sucede cuando se incumplen plazos en Aportaciones Voluntarias con perspectiva de inversión a largo plazo;
- en el caso de las Aportaciones de Ahorro a largo plazo, cuando se retiran los fondos antes del plazo establecido por la entidad financiera, el contribuyente puede perder el beneficio fiscal.
Si tuvieras dificultades en el proceso de la deducción de impuestos por aportaciones voluntarias, puedes solicitar asesoría directamente a tu Afore. También puedes recibir orientación del SAT por medio de este número de contacto: (01 800 46 36 728).
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Finalmente, considera que si no autorizan tus deducciones por este concepto puedes solicitar asesoría y atención a la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon), a través del siguiente número contacto: (55 1205 9000).
Para más información de éste y otros temas visita nuestra sección de Retiro.