La opción de comprar una casa es muy difícil de realizar. Para los trabajadores mexicanos activos que cotizan para el IMSS, el lnfonavit, es una buena opción para adquirir una vivienda o construir tu hogar. El Infonavit es un fondo administrado por el gobierno federal, en el que se reúnen las aportaciones de los patrones, y que ellos toman de los salarios de los empleados.
Con esos recursos que aportas como trabajador generas un capital que te puede ser otorgado como un crédito para vivienda. Si durante tu vida laboral no ejerces ese crédito en ninguno de los diversos esquemas con que cuenta el Instituto, puedes tramitar que te sean devueltos esos recursos, o bien los puedes emplear como un fondo para cuando te jubiles.
Tus ahorros del Infonavit puedes usarlos para:
- Comprar una vivienda nueva o usada.
- Comprar una vivienda hipotecada con el Infonavit.
- Comprar una vivienda usada.
- Construir una vivienda en terreno propio.
- Ampliar o reparar tu casa, modificando la estructura y con garantía hipotecaria.
- Mejorar tu casa sin modificación estructural y con garantía hipotecaria.
- Mejorar tu casa sin modificación estructural y sin garantía hipotecaria.
- Mejorar o reparar tu vivienda.
- Pagar tu hipoteca.
Ventajas del crédito lnfonavit
Los ahorros que tengas en el Infonavit pueden estar depositados en tres cuentas, lo que depende de la fecha en que empezaste a cotizar:
- Subcuenta de Vivienda 1997, son las aportaciones hechas por tu patrón a partir de julio de 1997 y hasta la fecha.
- Subcuenta de Vivienda 1992-1997, son las aportaciones de tu patrón de marzo de 1992 a junio ele 1997.
- Fondo de Ahorro 1972-1992, integrado con las aportaciones de tu patrón de mayo de 1972 a febrero de 1992.
Tu patrón aportará dinero al pago de tu hipoteca, lo que te será de gran ayuda.
Al hacer tus aportaciones al Infonavit tienes derechos, incluso mejores que en los bancos, como la protección en caso de que tengas problemas para pagar tu crédito, por haber perdido tu empleo o por la reducción de tu poder adquisitivo.
Tienes la opción de juntar tu préstamo con los de otra persona, aunque ésta no sea tu familiar ni tu pareja legal.
También puedes sumar tus ahorros del IMSS con los del ISSSTE, para obtener un crédito conyugal más elevado. Al mejorar de esta forma tu capacidad de pago será mejor el inmueble que puedes obtener.
¿El lnfonavit revisa tu situación en el Buró cuando solicitas un crédito?
Como cualquier empresa, el Infonavit mantiene sus finanzas sanas. Para que te otorguen el crédito debes cumplir algunos requisitos. Uno de ellos es que, al recibir tu solicitud de financiamiento, te solicitan autorización para poder revistar tu situación en el Buró de Crédito.
Es posible que, si tu historial es negativo o no autorizas el acceso a tu información en el Buró, te autoricen el préstamo, pero la cantidad sería menor al 100 por ciento.
Requisitos para tener acceso a un crédito lnfonavit
- Ser trabajador en activo al menos dos años consecutivos. Si mantienes esa condición por más tiempo obtendrás un crédito mejor.
- Estar afiliado al IMSS y tener número de seguridad social.
- Que el lugar donde trabajas esté incorporado al Infonavit.
- Que tengas 116 puntos en la precalificación del Infonavit para que te den el crédito.
- No tener un crédito Infonavit vigente.
Algunos factores que inciden en la autorización del crédito
- Tu edad y tu salario base de cotización. Si tienes más de 35 años, el Infonavit puede disminuir el monto del crédito.
- Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
- Los bimestres de cotización continua que has tenido con el mismo o diferentes patrones.
- El comportamiento de pago de las aportaciones de la empresa donde trabajas.
Antes de comprar tu casa ten en cuenta los siguientes puntos
- Identifica tus necesidades: Busca la vivienda que se ajuste a tus necesidades, con las dimensiones y el número de habitaciones suficientes, que se ubique cerca de tu trabajo.
- Verifica la estructura física: Si ya elegiste una casa o departamento, pide a un arquitecto o ingeniero civil que verifique que la casa sea segura, que pueda habitarse, así se evitan accidentes y la compra es segura.
- Pon atención en el papeleo: Comprueba que el vendedor sea el dueño. Si se trata de dueños en sociedad conyugal, su pareja debe autorizar la venta. Cerciórate que no exista sobre la casa un juicio testamentario en proceso, que no esté hipotecada, que las escrituras sean las correctas y no tengan deudas.
- Al elegir el crédito hipotecario: Elige un crédito que se ajuste a tus posibilidades de pago. Consulta todo lo que necesites, no te quedes con dudas.
Ten en cuenta que un crédito con Infonavit tiene tasas de interés más alta que las de los bancos. La diferencia es mayor porque varias instituciones crediticias han disminuido su tasa para ser más competitivas en el contexto de la pandemia. Pero en los créditos con el Infonavit, tu patrón aporta el 5%, lo que te beneficia.
Antes de pedir un crédito al Infonavit o a un banco, pide que te hagan una tabla de amortización, para que veas los montos de pagos respecto al tiempo para saldar la deuda.
Más información en nuestra Sección Créditos.