En la vida y el universo hay una sola cosa constate, el cambio; y en el transcurso del último año y medio hemos sido testigos de cuán cierta era esta afirmación. Pero justamente ante tan drásticos cambios que hemos experimentado en este tiempo, algo que debemos mantener con constancia es el ahorro.
Es de suma importancia contar con un fondo que nos permita salir de dificultades ante una emergencia, de modo que no nos veamos obligados a adquirir deudas en un momento de necesidad por no estar prevenidos. Pero una eventualidad a la que definitivamente hay que atender porque es ineludible –salvo fatalidades anticipadas- es la vejez, y debemos anticiparnos por eso para crear un buen ahorro.
En el país, se han efectuado modificaciones relevantes a las pensiones desde el sector privado, que llevarán a un aumento gradual de las aportaciones patronales al ahorro de los trabajadores en sus cuentas de Afore, desde 2023 y hasta 2030, cuando la cuota obligatoria será del 15% y que ayudará a millones de trabajadores a disfrutar de un retiro en mejores condiciones y en particular favorecerá a los trabajadores de generaciones más jóvenes conforme se adhieran al mercado laboral de manera formal, y comiencen a generar un buen fondo desde antes.
Aunque hay buenos resultados en las Afores mexicanas, como que administran cantidades de dinero que corresponden al 16.6% del PIB en diciembre de 2019, con rendimientos históricos reales que rondan el 5% anual; hay opiniones generalizadas entre la sociedad que no son particularmente ciertas, como estas dos opiniones:
Las Afores generan malos rendimientos
No es raro escuchar opiniones o noticias que apuntan a que los rendimientos que reportan las Afores no son buenos, o incluso que son negativos, que dejan esa aura de que las Afore no sirven para ahorrar o que algo anda mal con ellas.
Pero en los hechos, encontramos datos que apuntan en dirección contraria puesto que, aunque los rendimientos sí son volátiles al transcurrir el tiempo, el crecimiento real –esto es, considerando el factor de la inflación- da ganancias del 5% aproximadamente.
Otras alternativas de inversión son mejores
Algunas personas claman que hay otras opciones que valen más la pena para almacenar el valor de nuestro trabajo para el futuro, en lugar de las Afores, pero afirmaciones de este tipo no están bien sustentadas.
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Cuando se estima el valor de una inversión proyectada en el futuro, las Afores siguen siendo la mejor opción ante Bonos gubernamentales a 10 años, Infonavit, Cetes o los instrumentos de inversión a largo plazo de los bancos.
Esto nos permite reconocer que el sistema de las Afores es adecuado para México, donde la previsión no es algo que la población haya interiorizado, como tampoco la disciplina financiera o el ahorro, porque permite a los trabajadores tener su dinero en las cuentas que manejan las Administradoras del Fondo para el Retiro (Aforre) y saber con certeza que esos recursos les pertenecen.
Para más información sobre este y otros temas visita la sección de Retiro de Mi Bolsillo.