La Ley 97 del IMSS representa un cambio en el sistema de pensiones en México, introduciendo un modelo basado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Este sistema se centra en las cuentas individuales administradas por las Afores, marcando una diferencia con el esquema anterior del IMSS; por ello, la AFORE no reemplaza al IMSS, conoce cómo funciona el retiro bajo la Ley 97.
A través de este régimen, los trabajadores y empleadores realizan aportaciones a una cuenta personal, cuyo saldo determinará el monto de la pensión al momento del retiro.
Al llegar a la edad de retiro, los trabajadores tienen opciones sobre cómo recibir su pensión. Una de ellas es la Renta Vitalicia, que permite contratar una pensión de por vida con una aseguradora. Esta opción ofrece estabilidad, ya que el monto se ajusta anualmente según la inflación, garantizando un ingreso constante.
Otra alternativa es el Retiro Programado, donde el trabajador retira su dinero de manera planificada. Este método calcula los retiros basándose en la esperanza de vida y los rendimientos de la Afore, ofreciendo flexibilidad pero también requiriendo una gestión cuidadosa para evitar agotar los fondos prematuramente.
En casos donde el saldo de la Afore no alcanza para una pensión mínima, el IMSS puede intervenir con una pensión garantizada. Este mecanismo asegura que los trabajadores reciban un ingreso básico, protegiendo a aquellos con menores ahorros acumulados.
Sin embargo, no todos los trabajadores logran cumplir con los requisitos para pensionarse. En tales casos, el IMSS puede emitir una negativa de pensión, permitiendo al trabajador retirar el total de los recursos acumulados en su Afore, brindando una alternativa aunque no sea la ideal.
La Ley 97 se aplica a quienes comenzaron a cotizar en el IMSS desde el 1 de julio de 1997. Estos trabajadores deben cumplir con ciertos requisitos, como alcanzar la edad de 65 años para la pensión de vejez o entre 60 y 64 años para la cesantía, además de acumular un número mínimo de semanas cotizadas.
El número de semanas cotizadas necesarias para pensionarse bajo la Ley 97 está en aumento. Para 2025, se requerirán 850 semanas, incrementándose en 25 semanas cada año hasta 2031. Este cambio busca asegurar que los trabajadores tengan una participación laboral suficiente para acceder a una pensión.
El saldo acumulado en la Afore es crucial para determinar el monto de la pensión. Por ello, es recomendable que los trabajadores consideren estrategias de ahorro adicionales y evalúen la contratación de un seguro de sobrevivencia para proteger a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.
En 2024, se anunció una reforma a la Ley 97 con el objetivo de mejorar el acceso a una pensión digna. La creación del Fondo de Pensiones para el Bienestar busca aumentar las aportaciones a las cuentas de Afore y mejorar la pensión mínima garantizada, reflejando un esfuerzo por fortalecer el sistema de pensiones en México.