La Modalidad 40 del IMSS, oficialmente conocida como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, es una herramienta poderosa para quienes buscan maximizar su pensión; por ello, invertir un año a salario topado, puede duplicar tu pensión si actúas a tiempo.
Este esquema permite a los trabajadores que dejaron de cotizar formalmente seguir haciéndolo de manera voluntaria. La clave está en cotizar con un salario topado, lo que puede parecer un sacrificio financiero a corto plazo, pero ofrece beneficios significativos a largo plazo.
El impacto de cotizar con un salario topado es significativo. Aunque el pago mensual puede ser considerable, alrededor de 11,477 pesos en 2025, esta inversión potencializa factores clave para aumentar la pensión: activa la conservación de derechos, incrementa el número de semanas cotizadas y mejora el salario promedio de las últimas 250 semanas. Estos elementos son fundamentales para construir una pensión más alta.
Un análisis detallado de la Lic. Yolanda Martínez de Capital Humano Renovado sugiere que invertir solo un año en la Modalidad 40 del IMSS puede duplicar o más la pensión esperada. Por ejemplo, con 1,200 semanas cotizadas, la pensión podría ser de 20,524 pesos, casi el doble de la mínima proyectada para 2026. La inversión inicial se recupera en poco más de un año, lo que demuestra la conveniencia de esta estrategia.
Para quienes tienen 1,400 semanas cotizadas, la pensión podría alcanzar los 21,874 pesos, con una recuperación de la inversión en menos de un año. A medida que aumenta el número de semanas, el impacto es aún más drástico; con 1,800 semanas, la pensión podría superar los 27,000 pesos, casi el triple de la mínima, con una recuperación en poco más de ocho meses.
La inversión en la Modalidad 40 del IMSS, aunque considerable, vale la pena debido al rápido tiempo de recuperación. Una vez recuperada la inversión, el incremento en la pensión se recibe mensualmente de por vida, asegurando una base económica sólida para el futuro. Este ingreso adicional justifica el esfuerzo inicial, que puede implicar sacrificios como vender algún bien.
Actuar a tiempo es crucial para aprovechar esta oportunidad. La posibilidad de invertir en la Modalidad 40 depende de cumplir los requisitos de acceso, lo que implica una ventana de oportunidad limitada. Además, cada caso es único, por lo que es esencial realizar una planeación personalizada para determinar la estrategia más conveniente.