La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social es una opción valiosa para los trabajadores que desean maximizar su pensión bajo la Ley 73 del IMSS. Si te quieres registrar, conoce 3 formas que tienes para registrarte en Modalidad 40 y asegurar una pensión alta en 2025.
Esta modalidad permite a los asegurados seguir cotizando por cuenta propia, eligiendo un salario para contribuir y acumular semanas. Esto es importante para alcanzar una pensión digna. Comprender cómo utilizar estratégicamente las diferentes vías de acceso a esta modalidad es esencial para maximizar tu pensión.
Una ventaja crucial de la inscripción inicial es que no es necesario tener 55 años ni comenzar con el salario topado. Puedes inscribirte a cualquier edad y con un salario bajo si tu objetivo principal es seguir sumando semanas de cotización. El salario alto se vuelve estratégicamente importante en los últimos 5 años antes de la edad de pensión, ya que la pensión por Régimen 73 se calcula basándose en el salario promedio de las últimas 250 semanas.
La segunda opción es el retroactivo es una estrategia que te permite pagar los meses vencidos de Modalidad 40, volviendo a la fecha de tu baja original en el Régimen Obligatorio. Los requisitos para esta modalidad son los mismos que para la inscripción inicial. La particularidad del retroactivo es que debes pagar todos los meses adeudados desde la fecha de tu baja inicial, no puedes elegir pagar solo ciertos periodos.
Existen dos enfoques principales para el retroactivo: el retroactivo bajo y el retroactivo alto. El retroactivo bajo es útil si necesitas acumular semanas a un costo accesible, mientras que el retroactivo alto es ideal cuando estás cerca de la edad de pensión y buscas un salario alto para aumentar tu promedio salarial de las 250 semanas. Sin embargo, es crucial un análisis detallado, ya que un retroactivo alto puede no ser conveniente si tienes pocas semanas cotizadas.
La tercera opción es el reingreso que se aplica cuando ya estabas inscrito en Modalidad 40, pero dejaste de pagar por dos meses consecutivos, lo que causa una «baja por mora». La ley te concede un plazo de hasta 12 meses para reingresar y pagar los meses vencidos. La mayor ventaja del reingreso es que te permite actualizar tu salario. Puedes reingresar con el último salario registrado o con uno superior.
Actualizar el salario conforme a la inflación es una táctica recomendada por expertos, ya que puede ayudarte a alcanzar tu objetivo de pensión en menos tiempo o con menos pagos. La ley actual no establece un límite de veces para causar baja por mora o para realizar este tipo de actualizaciones salariales. Si tu inscripción inicial fue presencial, tu reingreso también deberá ser presencial.
Independientemente de la forma que elijas, es esencial realizar un análisis previo exhaustivo de todas las variables involucradas. La planeación debe considerar factores externos como la inflación, ya que esta impacta directamente el valor de tus pagos y, en última instancia, el monto de tu pensión. Usar la inflación a tu favor, actualizando tus salarios, puede significar que con el mismo número de pagos llegues a un mejor punto.