La planificación de la pensión es un tema que preocupa a muchos trabajadores en México, especialmente aquellos que cotizan bajo la Ley 73 del IMSS; con el paso del tiempo, la inflación puede erosionar el poder adquisitivo de una pensión, haciendo que lo que parece suficiente hoy, no lo sea en el futuro; si buscas conservar tu poder adquisitivo en 2040, ajusta tu pensión a esta cifra.
Uno de los errores más comunes es confiar en planes de ahorro que no consideran el impacto de la inflación. Un ejemplo típico es ahorrar 5,000 pesos mensuales durante una década, esperando que esto sea suficiente para cubrir la Modalidad 40. Sin embargo, al proyectar estos ahorros al futuro, se descubre que el monto acumulado no alcanza para cubrir los costos inflados de la modalidad en 2036.
Para lograrlo, recomienda que el ahorro cubra al menos el 70% de la inversión total futura de la Modalidad 40. Esto significa que si el costo proyectado es de 1,369,080 pesos, el plan de ahorro debería apuntar a acumular al menos 950,000 pesos. El resto podría cubrirse con ingresos adicionales durante los años de cotización.
Además, es importante que el ahorro proyectado sea neto, es decir, libre de impuestos y comisiones. Muchas veces, los montos brutos no reflejan la realidad, ya que las deducciones pueden reducir el capital disponible para la Modalidad 40.
Otro aspecto a considerar es la consistencia de los datos personales en todos los documentos oficiales. Cualquier discrepancia puede generar problemas al momento de tramitar la pensión, por lo que es vital asegurarse de que toda la información coincida.
A pesar de los desafíos, la Modalidad 40 sigue siendo una estrategia recomendada para mejorar el monto de la pensión. Sin embargo, es importante estar consciente de que el porcentaje de la tarifa que el IMSS cobra se detendrá en 2030, aunque las UMAs seguirán subiendo.
Para quienes decidan ahorrar de forma independiente, es importante buscar estrategias que generen rendimientos por encima de la inflación. El interés compuesto es una herramienta poderosa que puede ayudar a mantener el poder adquisitivo del ahorro a lo largo del tiempo.